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基金定投的另外三种方式

2021年01月10日 我的生活 评论 1 条 阅读 657 个点击 次

不定期定额

不定期定额比较容易操作,就是在基金净值上涨的当日不投入基金,仅在基金净值下跌的时候投入固定的数额。

定期不定额

定期不定额是指在固定的日期根据市场行情投入不同的金额,当基金的净值下跌越多,投入的金额越大。例如,基金当日的净值增长5%以上,投入的金额为原始值的1/3;当日净值净值下跌2%至5%之间,投入的金额为原始值的3倍。

不定期不定额

不定期不定额是对投资者挑战最高的一种定投方式。根据市场的行情,在基金净值上涨的时候不投入金额;当基金的净值下跌时投入,且下跌得越多,投入的金额越大。

并且,市场的行情有两种比较基准。一种是根据当日的净值情况,比如昨天的某某基金的净值是1元,今天下跌了5%,我就多投一倍的金额。另一种比较基准是根据最初买入该基金的金额。

举个例子:最开始买入的某某基金的净值是1元,今天的净值相较于最初的净值下跌了10%,我就多投2倍;如果相较于最初的净值上涨了,我就不投入金额。

根据计算这五年不同定投方法的收益率,这四种定投方式他们又到底孰优孰劣?

我们来用数据说话

统计区间:2016.1.1-2021.1.6

统计区间:2016.1.1-2021.1.6

假设我们的定投时间从2016年1月1日至今,用沪深300指数代表被动性基金投资,用股票型基金代表主动型基金投资,采用每日定投100元的方式。我们可以得到的以上的收益图。

当日购买份额=当日投入金融/基金复权单位净值

累积已购份额=投入第一天至今的份额相累加

累计投入金额=投入第一天至今的金额相累加

当日投入金融根据不同定投策略计算

收益率的计算方法:(累积已购份额x基金复权单位净值/累计投入金额-1)x100%

而采用新的三种定投方式

我们得到的收益率如下

定投2.0方式收益率

20210108102

统计区间:2016.1.1-2021.1.6

定期不定额采用公式:净值涨幅大于5%,投1/3;2%到5%,投1/2,2%到跌幅-2%,投1倍;-2%到-5%,投2倍,-5%到-10%,投3倍;不定期不定额采用公式第一天投入100元,之后净值涨幅大于0不投,0到-5%投1倍,-5%到10%投2倍。

相关公式仅供参考,不作为投资建议

对此常规定投的收益率

统计区间:2016.1.1-2021.1.6 (过往业绩不代表未来)

统计区间:2016.1.1-2021.1.6
(过往业绩不代表未来)

我们可以发现两个规律

一、是不管以哪种方式投资,股票基金都会比沪深300的收益高。这反应了局长一直提及的定投方法,风险偏高、波动较大的基金产品更适合定投。

二、是优化后的三种定投方式都比定期定额的收益率高。另外,以初始值为基准的不定期不定额的收益率最大,并且这是有且仅有的定投方式可以超过一把梭的收益率。

以初始值为基准的不定期不定额的投资基金的方式收益率可观,是因为将“跌了多买,涨了少买,跌了赚股、涨了赚钱”的思想发挥的淋漓尽致。

  那它有什么弊端吗?

首先,如果选到净值一直在下跌的产品,这种方式会像无底洞一样一直加仓,但因为没有回弹的空间,所以收益率会一直为负值,且越投越亏。这就要求投资者严格挑选优良的基金产品,最好是有一定的波动但总体上会呈上升趋势的产品。

另一方面,从技术层面来说,这种投资方式对个人能力要求比较高,比如对仓位管理、能承受市场最低点的设置、投资公式的计算等都要求较高。并且,因为是根据初始值来计算净值的涨跌,这要求投资者每次投资时都要进行计算,不如定期定额那么省时省心。所以,这种投资方法更适合比较有经验的专业投资者。

今天给介绍的四种定投方法,都有各自的优略势,基金怎么投还是需要根据大家自身的情况而定。所谓“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行”,只有大家经过亲身的实践和时间的沉淀,才能获得一套最适合自己的定金定投策略。

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1 条留言  访客:1 条  博主:0 条

  1. 万一开户

    好久不来了,串串门。 :razz:

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